La popularité de l’assurance vie en France est incontestable. Avec des encours dépassant les 1 700 milliards d’euros en 2021, elle reste le placement préféré des Français, devant le Plan d’épargne retraite (PER) qui a dépassé les 3 millions d’assurés détenteurs fin mars 2022
Mais pourquoi cet engouement pour l’assurance vie ? Quels sont ses avantages et comment choisir la meilleure assurance vie adaptée à vos besoins ? Cet article vous donnera toutes les réponses.
Les atouts fiscaux de l’assurance vie
L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse. En effet, plusieurs paramètres entrent en jeu lors de la souscription d’une assurance vie, que ce soit lors de retraits partiels ou totaux ou encore au décès de l’assuré.
Fiscalité lors des rachats
En cas de rachat partiel ou total sur votre contrat d’assurance vie, les gains réalisés sont soumis à l’impôt sur le revenu (IR) ou à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), selon votre choix. Toutefois, plus la durée du contrat augmente, plus les abattements fiscaux sont importants : – Contrats de moins de 4 ans : PFL de 35 % ou IR ; – Contrats entre 4 et 8 ans : PFL de 15 % ou IR ; – Contrats de plus de 8 ans : PFL de 7,5 % (après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) ou IR.
Fiscalité en cas de décès
En cas de décès de l’assuré, les capitaux transmis aux bénéficiaires profitent également d’une fiscalité avantageuse. Ainsi, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € exonérés de droits de succession. Au-delà de ce montant, les sommes sont soumises à un prélèvement forfaitaire de 20 %.
La souplesse et la diversité des placements
Un autre atout majeur de l’assurance vie est sa flexibilité. En effet, les contrats d’assurance vie permettent de choisir entre différents supports d’investissement :
- Les fonds en euros : ils offrent une garantie en capital et une rémunération annuelle fixée par l’assureur. Les performances de ces fonds sont généralement moins élevées que celles des unités de compte, mais le risque associé est aussi moindre.
- Les unités de compte (UC) : ce sont des supports d’investissement plus diversifiés, pouvant être composés d’actions, d’obligations, d’immobilier ou encore de produits structurés. Le rendement potentiel des UC est généralement plus élevé, mais le risque de perte en capital est aussi présent.
Grâce à cette diversité, les assurés peuvent adapter leur stratégie d’investissement en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs (épargne de précaution, financement d’un projet, préparation de la retraite, etc.).
La transmission du patrimoine facilitée
L’assurance vie permet également de transmettre un capital à ses proches dans des conditions avantageuses. En nommant des bénéficiaires dans la clause bénéficiaire du contrat, l’assuré s’assure que les sommes investies seront directement versées aux personnes désignées en cas de décès, sans passer par la succession classique.
Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Pour choisir la meilleure assurance vie, assurez-vous de prendre en compte plusieurs critères :
- Les frais : ils peuvent varier d’un assureur à l’autre et impacter la performance globale de votre contrat. Comparez notamment les frais sur versements, de gestion, d’arbitrage et de sortie.
- La performance : étudiez les rendements passés des fonds proposés par les assureurs, tout en gardant à l’esprit qu’ils ne préjugent pas des performances futures.
- Le choix des supports d’investissement : privilégiez les contrats qui offrent une large gamme de fonds en euros et d’unités de compte, afin de diversifier votre épargne.
- Le service client : optez pour un assureur qui propose un service en ligne efficace et une bonne réactivité en cas de besoin (demande d’informations, modification du contrat, etc.).
En conclusion, l’assurance vie présente de nombreux avantages pour les épargnants, que ce soit en termes de fiscalité, de souplesse d’investissement ou de transmission du patrimoine. Pour choisir la meilleure assurance vie, n’hésitez pas à comparer les offres disponibles sur le marché et de s’informer sur leurs caractéristiques spécifiques.
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