Lorsque l’on achète, la valeur de la maison n’est pas le seul coût à prendre en compte. En effet, des frais annexes s’ajoutent comme l’assurance emprunteur, les frais de notaire ou bien d’agence, les intérêts du crédit immobilier… Faisons le point sur tous ces montants qui impacte votre budget et voyons comment faire pour réduire ces frais.
Zoom sur l’assurance emprunteur
Si cette assurance n’est pas obligatoire, votre prêt immobilier est la plupart du temps conditionné par sa souscription. D’ailleurs, votre établissement bancaire accompagne son offre de crédit d’une proposition d’assurance emprunteur. En revanche, il est possible d’économiser sur votre assurance emprunteur en allant voir ailleurs. Il s’agit de la délégation d’assurance. Mais pour que votre banque accepte cette délégation, le nouveau contrat doit comporter a minima les mêmes garanties que celles inscrites dans sa proposition. Voici les garanties les plus courantes :
- la garantie décès ;
- la garantie invalidité permanente partielle ou totale (IPP et IPT) ;
- la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ;
- la garantie perte d’emploi.
En plus de réduire potentiellement vos coûts, une délégation d’assurance peut vous offrir des garanties mieux adaptées à votre situation personnelle ou professionnelle. Certains assureurs spécialisés proposent des contrats sur mesure qui répondent plus précisément à vos besoins. Prenez donc le temps de lire attentivement les conditions générales des offres comparées et n’hésitez pas à demander conseil à un courtier en assurance. Ce dernier pourra vous orienter vers les offres les plus avantageuses tout en vous accompagnant dans la procédure de délégation, souvent perçue comme complexe. Cependant, gardez en tête qu’un refus de la banque est possible si votre nouvelle assurance ne respecte pas l’équivalence des garanties exigées.
N’hésitez donc pas avant de signer votre contrat d’assurance auprès de votre banquier de comparer les différentes offres présentes sur le marché et trouvez la plus avantageuse pour vous tant au niveau de son tarif que de sa couverture.
Les frais de notaire et d’agence
Si quand on achète, le passage chez le notaire est une obligation, ce n’est pas le cas pour l’agence immobilière. Par conséquent, la première chose à faire si vous voulez réduire ces frais est de vous débrouiller seul pour trouver votre bien et conclure la vente en direct avec le propriétaire actuel. Il n’y a que de cette façon que vous n’aurez pas de frais d’agence à débourser. En revanche, il est probable que vous passiez plus de temps dans votre recherche et que vous achetiez un bien au mauvais prix. L’agent immobilier ayant une connaissance accrue du marché, il vous évite bien souvent les mauvaises surprises. Le montant des frais d’agence dépend de l’agence et de la valeur du bien. Ils peuvent être aussi bien à la charge du vendeur que de l’acquéreur.
En ce qui concerne le notaire, il est là pour rédiger les divers documents relatifs à la vente d’un bien immobilier. C’est un passage obligé dans le processus d’acquisition d’une maison ou d’un appartement. Les honoraires du notaire varient selon que le logement est neuf ou ancien : de 2 % à 3 % sur le neuf et de 7 % à 8 % sur l’ancien. Pour réduire ces frais notariaux, acquérir une maison neuve peut être une solution.
Pour finir, les taux d’intérêt sont aussi à prendre en compte lorsque vous achetez votre logement à crédit, mais aussi par la suite. En effet, il est possible de demander un rachat de crédit ultérieurement pour bénéficier d’un taux plus intéressant. Prenez rendez-vous annuellement avec votre banquier pour faire le point, ou demandez le concours d’un courtier pour connaître les évolutions à la baisse des taux d’emprunt immobiliers. Ainsi, vous réduisez vos mensualités et donc, le coût global de votre prêt.
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